機車借款是許多人急需現金時的借錢管道，但機車借款利息究竟店家收多少才是在合理範圍內呢？本文將詳細介紹當鋪機車借款利息計算方式，帶你看法規有哪些相關限制，並說明機車借款利息還款方式有哪些，以及需注意哪些陷阱，讓你在借款前後不會因為不了解機車借款利率而慌了手腳。
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機車貸款利率試算合理嗎？
機車借款無論是留車或不留車，合法當鋪機車借款利息皆須遵守當舖業法。
當鋪機車貸款利率
根據當鋪業法第11條規定，當舖機車借款利息年利率不能超過30%，30/12=2.5平均每月2.5%的月息是合理範圍，等於借款每萬元每月利息250元。而一般來說機車借款免留車利息會較當舖留車借款來的高，因為機車借款免留車會使當鋪的呆帳風險提高，至於實際上機車借款免押車利息多少，還是要看申請人借款條件以及免留車當舖與借款人協商的最後結果。
另外，除了利息若辦理當舖機車借款留車的服務，因為機車會停放在當鋪庫房，所以會酌收保管費，也就是當鋪業法所說的倉棧費，而倉棧費不可以超過收當金額的5%，所以也有人會說機車借款一萬元第一個月當鋪利息750的原因。
根據當鋪業法第19條的規定，若是在繳息日一個月內付清款項贖回機車者，則以一個月的利息及費用來做計算，若超過繳息日剛開始的5天不計息及費用，超過5天的話則是以半個月來做計算，超過15天就是以一個月的利息及費用來計算了。
其他管道機車借款利息
如果是從其他借款管道借錢，需注意無論是在銀行或融資公司機車借款，機車借款利息都不能超過民法規定的年利率16%，如果店家收取的利息超過此上限可能就是遇到非法店家了，而多數貸款公司會以複利計算，與當舖單利計算的方式不同，所以借款前後務必仔細確認。
機車貸款利率影響因素是什麼？
機車貸款利率並非一體適用，而是根據申請者的個人條件與貸款內容，經由金融機構綜合評估後決定。以下三大因素，通常會直接影響最終核定的利率高低：
信用狀況
有良好的還款紀律，像是信用卡帳單、其他貸款都準時繳納，通常能爭取到較低的機車貸款利率，曾有遲繳、違約或聯徵分數偏低的紀錄，利率就可能偏高，甚至影響核貸結果。
還款能力
穩定的收入來源能顯著提升貸款條件，銀行或融資公司會參考你的薪轉紀錄、工作年資等資料，來判斷你是否具備持續還款的能力，如果收入不固定，或為自由接案、兼職性質，也可搭配保證人或其他擔保品增加過件機會。
機車本身的價值
機車是此類貸款的核心抵押品，因此車齡、品牌、型號與現況會直接左右可貸金額及利率條件，新車或殘值高的熱門車款，較容易談到優惠利率，年份久、里程數高的中古車，利率通常會偏高。
當鋪機車借款利息須注意哪些陷阱？
無論是在瀏覽路邊的借款廣告或是線上借貸廣告時，都需要特別注意以下機車借款利息陷阱：
- 利息上限：確認店家收取的利息是否超過各管道法定上限
- 店家是否宣稱零利率：很多不肖業者主打機車借款零利率，但會在借款期間收取高額手續費
- 計息方式與收取頻率：有些地下錢莊在收取機車借款利息時會以日計息，而不是以月計息，且可能三天兩頭就跟你收一次
機車借款利息還不出來機車會流當嗎？
根據當鋪業法的規定，如果機車借款的還款期限到期後五天內，沒有來付清利息跟本金，或是未付利息延當的話，逾期故意不處理則機車質當物的所有權則歸當舖所有，會被寫入流當清冊並被提交成為流當機車。
流當機車流程
在辦理機車借款流程時，當舖除了會在當票上註記抵押物品的相關資訊外，也會登記在當舖登記簿中，每半個月會將影本送至台中市政府備查，若是有上述逾期不取也不付利息延當的借款者，則當舖會填寫流當物清冊，一樣送至台中市政府查核，確認產權內容後，當舖即可將機車拍賣或是出售，即是市面上所看到的流當機車。
機車借款利息提前清償要繳交違約金嗎？
因為當鋪機車借款免綁約，所以一般當鋪機車借款利息提前償還是不用繳納違約金的，不過若是在融資公司或銀行辦理機車借款但提前還款，通常會需要支付一定的違約金。
機車借款利息每間當舖都一樣嗎？
由於台中機車借款同業競爭大，每間當舖所提供的優惠利率方案有所不同，主要還是根據還款能力來提供借貸優惠利率，有針對軍公教人員、學生、女性借款者、百大企業上班族等不同的客群提供不同的借款利息方案，不過前提都需要符合當鋪業法所規範的年利率不得超過30%為基準。
建議借款人可以多比較幾間當舖的機車借款服務，了解機車借款額度、機車貸款利息後選擇適合自己的當舖來借錢。
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