選擇辦理汽車貸款時，有些貸款機構為了吸引顧客，可能會利用各種手段，不小心就容易就掉入車貸利率陷阱，可能導致申請人須要承擔過高的負擔，本文中就深入探討車貸利率陷阱，以便讀者能更加謹慎地申請車貸。
內容目錄
4大車貸利率陷阱
在申請車貸時，部分貸款機構會使用一些話術來吸引消費者，在這之中可能掩蓋車貸利率陷阱，列舉以下5個常見的車貸利率陷阱：
零利率方案不是真的划算
許多車商或貸款機構會提供車貸0利率的購車方案，以吸引消費者，不過零利率方案大多數並非真的免息，而是加再其他的成本中，如：轉嫁到車價格上，實際上會買得比別人還貴，可能會比有利息方案的來得不划算且議價空間也減低。
車貸利率計算不透明
有些貸款機構計算車貸利率會以定期月付金的方案，讓申請人覺得每月還款金額較低，並會延長還款期限，使車貸利息增加，申請人需要計算出整個貸款期間的利息，以便比較不同的車貸方案，並確認是否存在提前還款的費用，以便在需要時進行提前還款。
年、月利率標示不清楚
選擇民間貸款機構申辦車貸時，基本上都是以月利率來計算利息，並不是常見的年利率，讓車貸利率看起來較低，不過實際乘12個月後，可能會超過所規範的年利率範圍，導致需要承擔過高的壓力，因此申請人需要確認利率標示是否清楚，並計算出實際的年利率。
超低門檻的車貸
如果看到貸款機構推出車貸呼吸專案，宣稱有低門檻、便利的借款條件，在合約中可能都隱藏著高利率與費用，如果沒有謹慎小心，就會取得過高的利率費用，並掉入車貸利率陷阱。
低頭期、低月付
部分貸款機構會推出低頭期款，對於初期資金不足者十分有吸引力，雖然初期資金壓力較小，不過到了後期需繳納的尾款可能十分龐大，很可能導致申請人車貸繳不出來，而影響到本身的信用。
車貸利率多少合理？
車貸利率多少合理會依據申請的汽車貸款種類與個人的授信條件而不同，根據市場標準，一般車貸利率合理範圍約2%-16%不等，通常新車貸款利率會比中古車貸款利率還低，因為新車有較高的價值和較低的風險，貸款機構願意提供較低的車貸利率，且信用良好的借款人通常可以取得較低的利率，因此注意汽車貸款不同類型的差異，並要評估自身的情況，下表為汽車貸款類型的車貸利率：
| 汽車貸款類型 | 新車貸款 | 中古車貸款 | 原車貸款 |
| 意思 | 想購買新車向貸款機構辦理借款 | 利用中古車或是購買中古車申辦的貸款 | 以名下的汽車作為抵押品貸款 |
| 車貸利率 | 2%-8% | 5%-14% | 8%-16% |
車貸利率試算方法
車貸利率試算方法有2種，第1是利用Excel車貸利率試算、第2種是用線上計算車貸的工具，透過了解車貸利率試算就能馬上了解車貸利率為多少，並能有效防範車貸利率陷阱，以下帶你來了解車貸利率試算方法：
Excel車貸利率試算
車貸利率是計算年利率與月利率來決定，可以利用Excel中「RATE」的公式=RATE（繳款期數 , -每月繳款金額 , 貸款金額）*12」，舉例來說申辦汽車貸款額度約為30萬元，月付10500、總共36期，試算結果車貸利率為8.6%。
線上車貸利率試算工具
線上車貸利率試算工具比Excel再更簡單一點，只要輸入貸款金額、貸款期限和預估利率，試算出每月還款金額和總還款金額，可以更快的了解車貸款的情況，並適當做出決策。
合法汽車貸款遠離車貸利率陷阱
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