到當鋪申辦借款，不論是汽車借款、機車借款、免留車方案等，當舖利息算法怎麼算是申辦人在借款前需要先瞭解的議題，其實每一間合法當鋪都會在店面揭示收費方式與利息計算方式，《當舖業法》有規定當舖利息最高可收多少，本篇大展當舖將用1分鐘分享當舖利息算法與當舖利息750、900是什麼，並且會分享遇到遲繳等問題該怎麼辦。
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當舖利息算法怎麼算？
當舖借款的利息依據《當舖業法》第11-2條規定，當舖業以年率為準且最高不得超過百分之三十，利息收費都是以「月計算」，以簽訂當票得票日期為基準，逾幾個月來計算收幾個月利息。
當舖規則規定當票票期最短為三個月，意思是向當舖借款最低是三個月利息，雖然借款人可以提前贖回（在滿當期日前贖回），但三個月利息仍是借款人必須繳交；在滿當期日後才贖回的話，逾期的最初五日不計算，若超過五日至十五日間以半個月計算，超過十五日則以一個月計算，因此借款人一定要非常注意滿當期日！
- 當鋪利息法定上限：年利率不得超過30%（月利率不得超過2.5%）。
- 利息計算方式：以「月計算」，逾滿當期日的最初五日不計算，超過五日至十五日以半個月計算，超過十五日以上以一個月計算。
當鋪利息750是什麼？
常聽到當舖利息750，其實這是在表述當舖業會收取的兩項費用「當舖利息」與「倉棧費」，合法當鋪依當舖規則能收取的費用只有當舖利息與倉棧費，當舖利息的月利率不得超過2.5%，倉棧費不可超過收當金額5%，當舖利息750表示向當舖申貸的話每萬元來說最高不可以超過750元。
- 當鋪利息750=250元的當舖利息（月利息2.5%*1萬）+500元的倉棧費（5%*1萬）
當鋪利息900是什麼？
有時候在路上會看到當舖的借款廣告寫著當舖利息900，這意思指說向它借款1萬元的每月利息為900元，但事實上這類的當舖都非合法當舖且已經違法，因為當舖每萬元來計費的話最高不可以超過750元，因此對於當舖利息900的這一詞，後來也被衍生用來形容高利貸。
當舖利息算法：4種當舖利息還款方式
向當舖借款的話基本上在滿當期日時要繳款利息之外，還需要還款借款的本金，所以雖然收費的利息最高上限是不可超過月利率2.5%，不過結合本金的話，當舖利息算法總共有4種方式做當舖利息的還款：
- 當鋪一次清償：在滿當期日後做贖回的時候，一次清償借款的本金與借款期間的利息。
- 當鋪本利加總分期：將本金與預期應繳的利息加總後分期付款，例如滿當期日為三個月，以借款3萬元月利率2.5%為例，則借款人每個月還款金額為10,750元（本金3萬/3+月利率2.5%*3萬）。
- 當鋪本金定期定額還款：借款人定期定額還款本金，至於當舖收取的利息則會依照餘多少本金去計算，例如借款人借款3萬元月利率2.5%為例並選擇每月還款1萬，第一個月的利息為750元（月利率2.5%*本金3萬），第二個月借款人還款1萬元，第二個月的利息變為500元（月利率2.5%*剩餘本金2萬）。
- 當鋪本金定期非定額還款：借款人定期但非定額還款本金，概念與本金定期定額還款是相同的，只是多了彈性在於非定額，好處是借款人可以依自身狀況衡量，還款金額有多少還多少，而當舖收取的利息也會依照餘多少本金去計算。
當舖利息遲繳怎麼辦？
以當舖業來說，若只是一時疏忽導致當舖利息逾期的話，借款人只要盡速補繳即可，當舖業者都可以通融與理解，但假設是因為遇到資金困難而無法如期繳款的話，可以向當舖業者討論是否更改當舖利息算法，例如繳不出本金，則改先還款當舖收取的利息；但假設借款人是惡意或經常性的未繳利息的話，當舖業者會先向借款人進行連絡與溝通，遲繳超過三個月的話，當舖業者合法下有權擁該典當的抵押品，進一步當舖業者可以販售該物來彌補自身的損失，這種因為抵押品未能如期贖回而被當舖業者販售的典當物品也被稱為流當品。
以下整理4種遲繳借款人可以採取的行動：
- 向當舖業者協商：若是因為一時疏忽或短期還款有問題，建議先向當舖業者做商量，當舖業者都會願意給予寬限。
- 更改當舖利息算法：可向當舖業者更改還款方式，先繳利息延後本金還款，以繳息延當的方式爭取還款時間。
- 找代償當舖：若是因為現行的借款方案利息太高而無法負荷，可以考慮尋找低利息的當舖進行借款，也就是將債權申請轉移至新當舖來降低還款壓力，此時新當舖又會稱為代償當舖，代償當舖會與借款人擬定借款契約的同時替借款人還款原當舖的債務。
- 放棄贖回抵押品：若借款人真的無能力償還債務的話，可藉由放棄贖回抵押品將所有權轉移給當舖業者。
關於當舖利息的相關問題
關於當舖利息有幾個常被詢問的相關問題，以下大展當舖將問題整理，方便想像當舖借款的申辦人能夠更了解。
當鋪利息「幾分利」是什麼？
分的意思就是%，「幾分利」通常是用來討論向當舖借款時的當舖利息為多少，而當舖利息收費都是以「月計算」，因此舉例來說一分利就是月利率1%的意思，二分利就是月利息2%的意思，請留意當舖利息最高不可以超過二點五分！
當鋪利息沒繳多久抵押品會被流當？
《當舖業法》規定期限為三個月加五天的寬限期，因此若超過約100天都沒有贖回或繳息延當的話，那麼該物品的所有權會轉為當舖業者所有，該物品就會被流當。
當鋪利息多久繳交一次？
原則上是一個月收取一次或者贖回時一次結清，以選擇哪一種當舖利息算法決定當鋪利息是多久繳交。
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